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波士顿咨询零售银行业未來五姩规模将至35

发布时间:2019-10-13 05:29:47 编辑:笔名

  3月20日,波士顿咨询公司发布了关于中国零售银行的报告《完美零售银行2020:人性、科技、转型、盈利》,报告指出,中国零售银行业收入2020年预计将达到3万5千亿元人民币,占银行业总收入的40%以上。

  据了解,中国零售银行业收入在2014年是1.85万亿元人民币,占银行业总收入34%。波士顿咨询资深合伙人兼董事总经理邓俊豪表示,小微贷款、消费贷款和理财等业务将成为零售银行的主要增长点。预计到2020年,消费及其他贷款将年均复合增长19%,小微贷款将年均复合增长13%,理财也将年均复合增长13%,信用卡、房贷和存款将分别年均复合增长11%、11%和5%。

  报告列举了零售银行新常态的六大特征,分别为客户、渠道、产品、技术、监管、竞争六个领域。其中,从渠道看,各类客户多渠道化;从产品看,未来零售银行产品将逐渐演变为金融和生活相结合的复合产品;从技术看,移动互联、云计算、大数据等新技术将继续改变金融业;从监管看,鼓励金融创新的信号将继续释放。

  此外,波士顿咨询合伙人兼董事总经理何大勇表示,客户行为已显着改变,获取信息、比较评估、购买方式、互动分享的过程和以往完全不同。现在的客户除了关注产品价格外,还关心产品是否独特有趣,是否新鲜个性等。以往的银行服务很少有反馈,但未来的银行服务也将有朋友圈分享、用户间点赞等互动方式。

  针对目前中国银行业存在的一些问题,报告表示,中国绝大部分银行面临吸储难题,尤其是稳定、低成本的资金来源。2013年中国银行业整体贷存比为66%,多家国有银行、股份制银行贷存比逼近75%。存款结构中,零售存款占比较低,四大行基本高于45%,但股份制银行平均仅20%。

  何大勇表示,这对银行带来了挑战,要直面产品同质化、客户经营简单粗放、内部管理割裂、反应速度慢、盈利能力弱等劣势,但这也给零售银行提供了发展机遇,谁能准确洞察内外部环境的新常态,积极打造差异化的业务模式,扎实培养基础能力,就有机会实现转型和盈利,成为2020年的领跑者。

  就利率市场化对零售银行带来的影响,何大勇表示,中国利率市场化的水平远远超过此前想象,目前余额宝、银行理财产品、信托等业务已经先行在利率市场化有所探索,虽然目前还没有放开存款上线,但是替代性的金融产品已经在这方面有所突破,所以利率市场化对零售银行业务的影响并不是太大。

  “但对于全行业来讲,利率市场化会导致整个银行收入的下降。”何大勇补充道,但也正因为利率市场化后可能会导致混业金融的出现,综合化经营将弥补传统银行利差带来的收入,导致银行业绩两极分化,好的会更好,差的会更差。

  在谈到互联金融对银行业带来的变革是,波士顿董事经理张越认为,对于大银行,可以继续推广全产业链的布局,其拥有庞大资源,但障碍在于体制机制不够灵活;对于股份制银行,其资源相对有限,尤其是零售银行,但机制相对灵活,应该选择差异化的发展模式;对小型银行而言,过去基础相对薄弱,取舍迫在眉睫。

  (:曹瀛)

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